Заработок Сколько нужно денег и куда инвестировать, чтобы покрыть аренду и коммуналку?

Сколько нужно денег и куда инвестировать, чтобы покрыть аренду и коммуналку?​

Для того, чтобы инвестировать нужен постоянный и в меру растущий ваш личный доход, который вы получаете за то, что обмениваете свое время и свои навык и за него.

Все остальные деньги должны работа ть, то есть приносить другие деньги, которые в свою очередь должны и капитал растить и покрывать ваши расходы. Также должны быть заложена "подушка безопасности" и различные непредвиденные расходы, например относительно здоровья.

Сегодня говорим об инвестициях, и сколько нужно иметь денег, чтобы покрывать базовые расходы типа аренды/ипотеки, коммунальных платежей и прочего.

Инструментов для инвестирования большое разнообразие, и первое что приходит в голову у вас это наверное покупка недвижимости и сдача ее в аренду, или покупка ценных бумаг с драгметаллами...

В общем и целом это так и есть, и это правильно, но вот главный вопрос, что именно начать покупать и сколько нужно иметь капитала, чтобы получать в среднем 35.000-50.000₽ каждый месяц?

Покажу вам сейчас 5 компаний, которые выплачивают дивиденды ежемесячно, и мы рассчитаем с вами сумму, которая необходима для генерации необходимых нам сумм.

Начнем с акций​

Брать будем и ETF фонды в том числе, так как они хорошо диверсифицированы, и имеют очень надежную перспективу (но не вечную, т.к. за рынком надо следить - он всегда меняется).

Horizon Technology Finance (HRZN)​

Финансовая инвестиционная компания, которая предоставляет долгосрочные заемы малому и среднему бизнес у, а также работает в сфере здравоохранения и IT-технологий.

Работает преимущественно с теми, кто разрабатывает лекарства от редких заболеваний.

Важно: Есть всегда и везде подвохи, даже в компаниях, которые платят дивиденды, и вы должны максимально пристально анализировать все возможные данные. Ориентироваться нужно в основном на процентную ставку федерального резерва. Как только дает рост, то такая компания становится не привлекательной к покупке.

Немного сделаю отступление по теме.

На российском рынке нет компаний, которые платят каждый месяц, но есть те, кто платит раз в 3,5,6 месяцев, и если вам хочется работать только по российскому рынку, то вы можете простроить график себе так, что каждый месяц вам будут приходить дивиденды, но с разных компаний.

Realty Income (O)​

Фонд на недвижимость по всей Америке, состоящий из очень сильных компаний, которые зарекомендовали себя за последние 25 лет очень надежными и стабильно-растущими.

В собственности имеют и офисную и коммерческую недвижимость, индустриальную тоже. Фонд также торгуется на Санкт-Петербуржской фондовой бирже.

Main Street Capital (MAIN)​

Это также финансовая инвестиционная компания, которая также выдает заёмы бизнесам, расположенная в Хьюстоне, штат Техас.

Включает в себя много маркетинг овых и диджитал-агентств, сети кафе, и даже есть производители шлангов для удобрений растений Также отлично диверсифицирован.

В портфеле более 100 компаний, и за счет этого она устойчива на рынке и может стабильно платить дивиденды своим акционерам.

Важное замечание: Не инвестируйте в акции и фонды с самыми высокими дивидендами. На дистанции вы потеряете столько же сколько получили, или вообще потерпите незначительные убытки, и средние убытки по потраченному времени. Поэтому рассматриваем только все на долгосрочную перспективу, и набираемся опыта и знаний.

​

Global X Funds Global X NASDAQ-100 Covered Call ETF (QYLD)​

ETF фонд, который отслеживает индекс Насдак 100 и в нем содержатся преимущественно технологические компании. В него входит и здравоохранение, телекоммуникации, финтек и еще 6 направлений.

Pembina (PBA)​

Канадская корпорация, занимающаяся переработкой природного газа и его хранением и транспорт ировкой в районы западной Канады.

На что смотреть, при выборе акций? Три критерия:​

• Дивидендная доходность. Давайте покажу откуда берется эта цифра и посчитаем правильно. Разберем на примере компании Realty.

2.95$ это сумма, которую компания выплачивает каждый год в виде дивидендов.

Соответственно 2.95$ делим на цену акции 67.25$ и получаем свои 0.0438*100=4,38%.

Теперь посчитаем сколько компания платит дивидендов каждый месяц. берем 2.95$ делим на 12 месяцев и получаем 0.245$ дивидендов в месяц.

• PAYOUT RATIO - Коэффициент выплаты дивидендов. Он показывает отношение общей суммы дивидендов выплаченных акционерам по к чистой прибыли компании.

Тезис такой: компания не может долго выплачивать дивиденды себе в убыток, поэтому это пузырь, который лопнет в любой момент, и акции упадут еще вдобавок, или компания дотянет и станет банкротом.

За новостями в привычку следить берем на вооружение: Investing.com, Yahoo! Finance, также в приложении вашего брокера есть новостная RSS лента.

Можно также скачивать годовые отчеты компаний и изучать их в таком виде. Кому как удобно.

• Выплаты дивидендов в динамике. Смотрим что выплатами происходило за последние 5 лет. На тех же ресурсах это можно все найти и отфильтровать.

Смотрим, анализируем и делаем выводы, стоит ли заходить или нет. Не должно быть скачков и нестабильности.

Выводы​

Я вам показала пример перспективных на данный момент 5 акций различных компаний и фондов, при чем в разных сферах, которые платят дивиденды каждый месяц и имеют безупречную репутацию.

Также объяснила на что нужно смотреть при выборе акций для инвестирования. Три показателя, очень важных.

Так что осталось подвести итоги и посчитать, какой нам нужен капитал для того, чтобы с помощью дивидендного инструмента покрывать свои ежемесячные расходы.

Делаем сначала эти 3 шага:

• Выясняем среднегодовую дивидендную доходность. Если взять эти 5 акций, то среднее число между ними всеми будет 7%. Суммируем все проценты и делим на 5.
• Сколько денег нужно каждый месяц. Допустим возьмем 35.000₽. 25к это ипотека или аренда, и остальные расходы это коммуналки и прочее. Далее умножаем это число на 12 месяцев и получаем 420.000₽.
• Делим необходимую сумму расходов в год на 0.07 (7%/100), и получаем 6.000.000₽ капитала, вложенного в акции.

Конечно если вам не надо платить за жилье, то эту сумму можно считать вашей зарплатой, и не ходить на работу, а заниматься своим саморазвитие м и приобретением новых знаний. Не тратить время "на дядю".

Теперь возникает вопрос, а где взять этот капитал? Не появится же он из ниоткуда.

Его можно собрать, если работать над этим 3,5,7,10 лет, в зависимости от того, какие суммы каждый месяц вы можете инвестировать из своего основного источника доходов. Также реинвестируя все дивиденды и прочие дополнительные доходы соответственно.

Нет, это возможно. Нет ничего невозможного. Получится только у тех, кто будет брать и делать.

Никто за вас ничего не будет делать.